これまで、家や車などの高額な買い物をしたときには、ローンを組んでさらに頭金を支払うことが一般的でした。
以前は金利が高く、少しでも支払い返済額を減らす必要があったからです。
しかし、低金利が続く現在では、そのようなことはすでに過去の話となりました。
そこで今回は、頭金なしで住宅ローンが組めるのか、メリット・デメリットも含めて解説します。
マイホーム購入時の住宅ローンの「頭金」とは？
頭金とは、ローンを借りて買い物をする際に、最初にご自分の預貯金などから現金で支払うお金のことで、自己資金ともいいます。
銀行が設けた条件をクリアしていれば、支払わなくても住宅ローンを借りて家を購入することは可能です。
かつては物件価格の2割から3割を支払うことが当たり前でしたが、近年では頭金なしで住宅ローンを借りている方も増えています。
支払う場合は、マンションや一戸建てなど購入するマイホームの種類によっても異なりますが、物件の価格の1割から2割ほどを目安として考えると良いでしょう。
頭金なしで住宅ローンを借りるメリットとは？
頭金なしでマイホームを購入すれば、手元の資金を多く残せるというメリットがあります。
手元に現金があれば急な出費があっても安心ですし、お子さまの教育費や老後の生活費のために貯蓄や運用に回すお金も必要です。
さらに、住宅ローン控除を受けやすくなるというメリットもあります。
借り入れ額が4,000万円以下の場合、なるべく借り入れ額を多くしたほうが控除を最大限に利用できるからです。
また、ご自分の理想の物件が見つかったときも、資金が少ないことを理由にあきらめる必要もなくなります。
お金が貯まるのを待っていたら、せっかくの理想の物件を買い逃してしまうかもしれません。
頭金なしで住宅ローンを借りることにデメリットはあるの？
頭金なしで住宅ローンを組む場合、審査はそれだけ厳しくなります。
そのため持病があるなど審査にとおりにくい方には、あまりおすすめできません。
そして、返済額や支払う利息が増え、返済期間も長くなってしまうこともデメリットの1つです。
変動金利でローンを組んだ場合は、金利の上昇によって月々の返済額が増え、生活が苦しくなるおそれもあります。
また、マイホームの売却が難しくなることも問題です。
とくにローンを支払えなくなってその家を売却する場合、売却価格がローン残高を下回ってしまうことも十分考えられます。
その場合は手元の預貯金をローンを完済するために使わなければなりません。
まとめ
頭金なしでも住宅ローンの借り入れは可能であり、近年はそうする方も増えています。
そうすれば、手元のお金をそれだけ多く残せ、住宅ローン控除を使える額も増え、買い逃しも防げるでしょう。
しかし、ローンの返済額が増えることや、もしもの場合の売却が難しいことに気を付けなくてはなりません。
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